關于養老保險、車險、巨災保險、保險資金投資……金融監管總局最新發布

　　支持保險資金通過多種方式，服務國家重大戰略、重點領域和重點項目。

　　保險資金的投資方式比較多元，包括債券、股票、證券投資基金、保險資管產品、信托計劃、未上市企業股權、公募基礎設施證券投資基金等。

　　●在服務國家重大戰略方面，保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發展的登記規模超過1.7萬億元，支持京津冀協同發展的規模近7500億元，支持粵港澳大灣區建設的產品登記規模超過4300億元；

　　●在支持科技創新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創業投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業投資超過6000億元。

　　●此外，保險資金還持續加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流、航空運輸等領域，投資形成了一批典型項目。

　　培育真正的耐心資本——保險資金

　　近年來，陸續發布系列監管政策，允許保險資金投資公募基礎設施證券投資基金，取消財務性股權投資的行業范圍，取消投資單只創業投資基金募資規模的限制，支持保險公司發揮價值投資者和機構投資者的作用，助力提升直接融資比重。

　　到目前，保險資金長期股權投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。此外，經國務院同意，推動保險機構通過設立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。后續，還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構參與試點，持續加力資本市場投資。

　　健全覆蓋科技企業全生命周期的保險產品和服務體系

　　今年1-8月份，科技保險保費388億元，為科技研發、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。比如，首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用，提供近1萬億元風險保障。

　　金融監管總局圍繞科技企業全周期、科技創新全環節保障需求，創新科技保險產品。比如優化首臺（套）首批次保險政策機制，健全知識產權保險產品體系，試點探索網絡安全保險、研發損失保險等新型險種。

　　積極發展第三支柱養老保險

　　我國養老保險三支柱包括第一支柱，基本養老保險；第二支柱，企業年金和職業年金；第三支柱就是個人養老金制度和各類商業養老金融業務。

　　保險公司提供的第三支柱產品主要有兩大類：

　　一類是享受稅收優惠的產品，也就是個人養老金產品。這項業務是從2022年開始試點，在36個城市，每人每年可以在12000元的額度內稅前列支，目前處在起步階段。

　　第二類產品是不涉及稅收優惠的產品，包括年金保險、專屬商業養老保險、商業養老金等，這些產品有些是保險公司的傳統業務，有些是這兩年開展的一些試點。

　　豐富巨災保險保障形式，拓展巨災保險保障范圍

　　今年初，金融監管總局聯合財政部專門出臺了巨災保險制度的文件，這個文件主要有兩個優化：一是范圍擴大了，將地震、臺風等各類常見的自然災害都納入保障范圍。二是水平提高了，最低保額翻一番，城鎮住宅提升到10萬元，最高可保100萬元，要更高還可以保商業保險。

　　下一步，將堅持政府推動與市場運作相結合，分三個層次逐步形成“保基礎保民生、高普惠廣覆蓋”的中國特色巨災保險制度。在基礎層，主要是由政策性保險提供基本保障；在擴展層，將巨災傷亡保險等納入保障范圍；在補充層，由商業保險提供保障。

　　圍繞老年人、患病人群等群體提供保險產品

　　金融監管總局進一步明確未來商業健康保險的發展方向和路徑，擴大服務人群、服務領域、服務方式，滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。

　　●在服務人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發適配的產品，讓老百姓買得到、買得放心。

　　●在服務領域上，促進健康保險與健康產業鏈、生物醫藥產業協同，將更多醫療新技術、新藥品、新器械的應用納入保障范圍，提升理賠服務品質。

　　●在服務方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務轉變，不斷優化健康保險、健康管理綜合服務，讓客戶省心、省錢、省時。

　　●在數據互聯互通方面，促進商業健康保險與醫保、醫療、醫藥協同發展，打通數據堵點和信息卡點，共同推進跨行業跨部門的信息互聯互通和聯動賦能，讓產品的定價更科學、更精準。

　　●在醫療健康大數據應用方面，實現商業健康保險就醫費用一站式結算，讓數據多跑路，讓客戶少跑腿，讓保險理賠更便捷。

　　●在財稅政策方面，引導保險行業用足用好相關稅收優惠政策，讓健康保險惠及更多企事業單位和個人。

　　消費者車均保費下降，保障程度大幅提高

　　金融監管總局推行車險綜合改革，今年試行“查處、通報、掛鉤”三項機制，強化“報行合一”監管。“報行合一”就是嚴格執行報批報備的保險費率。通過這些舉措，還有新能源車險高質量發展舉措，較好地實現了“降價、增保、提質”的預定目標，廣大群眾得到了實惠。具體來看：

　　在“降價”上，車均保費明顯下降。

　　通過回溯數據優化基準費率等措施，擠數據水分，消費者車均保費下降。駕駛習慣好、出險頻率低的車主享受到了更多的優惠。

　　在“增保”上，保障程度大幅提高。

　　交強險在基準費率不變、打折幅度有所加大的情況下，平均保額由綜改前的12.2萬元提升到20萬元，也就是說，在消費者交的保費不變甚至有所下降的情況下，保障是原來的1.6倍。

　　商業三責險，平均保額由綜改前的89萬元提升到243萬元，在消費者交的保費有所下降的情況下，保障是原來的2.7倍。

　　在“提質”上，服務質效和經營效益雙提升。

　　通過車險綜改和今年的“三項機制”，一方面條款得到優化，拓展了保障范圍，同時還減少了免賠約定。

　　以前消費者和保險公司之間關于涉水、玻璃破碎等理賠爭議大幅度減少，用條款就把它涵蓋進去了，從源頭減少這種爭議。

　　另一個方面是，成本結構得到優化，經營效益好轉。在經營車險的主體中，超過70%的主體實現了費用和成本的雙降。

　　下一步，將以新能源車險改革為切入點，持續深化車險綜改，在鞏固“三項機制”成果的同時，研究優化新能源車險自主定價系數范圍，探索家用車網約運營組合產品，探討高賠付車輛風險分擔機制，盡量解決投保難問題。通過回溯數據優化基準費率，會同相關部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本，比如降低出險率、降低維修成本等，為消費者提供更好的保險保障。